Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфангдинг

Если вы хотите инвестировать свои деньги, то стоит изучить все направления, чтобы оценить все плюсы и минусы. Традиционные методы, такие как банковские кредиты и венчурное финансирование, по-прежнему актуальны, но новые формы инвестиций, такие как краудлендинг и краудфандинг, открывают уникальные возможности как для инвесторов, так и для предпринимателей. Эти инструменты не только упрощают процесс привлечения капитала, но и позволяют более широкому кругу людей участвовать в финансировании инновационных проектов.

Краудлендинг, или коллективное кредитование, — это метод финансирования, при котором инвесторы предоставляют займы предпринимателям или проектам, ожидая возврата с процентом. Это работает через различные платформы, которые собирают мелкие суммы денег от большого количества людей. Краудлендинг можно разделить на несколько подтипов:

• 📍заемный (где инвесторы получают обратно свои деньги с процентами);
• 📍долевой (где инвесторы получают долю в собственности компании);
• 📍смешанные формы.

Краудфандинг основан на сборе средств для поддержки различных инициатив, начиная от творческих проектов до стартапов. В зависимости от модели, инвесторы могут не получать финансовой отдачи, но могут быть вознаграждены товарами, услугами или символическим участием в проекте. Краудфандинг вносит важный вклад в предпринимательскую экосистему, поскольку он позволяет собирать средства на ранних этапах развития проекта, что часто является наиболее сложным периодом для обеспечения финансирования.

Новые формы финансирования имеют особое значение для малого и среднего бизнеса. Эти методы предоставляют предпринимателям доступ к капиталу, минуя традиционные финансовые барьеры и бюрократию, что способствует инновациям, созданию рабочих мест и экономическому росту. Кроме того, они укрепляют связь между бизнесом и сообществом, позволяя потребителям напрямую поддерживать продукты и услуги, которые они ценят.

Как работает краудлендинг

Краудлендинг это форма коллективного финансирования, при которой индивидуальные инвесторы предоставляют займы проектам или предприятиям через интернет-платформы. В отличие от традиционных кредитов, где основным кредитором выступает банк, краудлендинг собирает множество мелких взносов от широкой публики.

К преимуществам можно отнести:

• 📌любой желающий может стать инвестором, что расширяет базу потенциальных источников финансирования;
• 📌условия сделки могут быть адаптированы под нужды как инвесторов, так и заёмщиков;
• 📌платформы могут обслуживать большое количество как заёмщиков, так и инвесторов одновременно.

Но есть и недостатки:

• 🖊️вложения могут быть подвержены высокому риску не возврата средств;
• 🖊️недостаток стандартизированных правил и регулирований может привести к финансовым злоупотреблениям и мошенничеству.

Различные страны по-разному подходят к регулированию краудлендинга. В некоторых странах, как в США, действуют строгие правила, которые требуют от платформ лицензирования и соблюдения финансовых регуляций, в то время как в других регионах законодательство может быть менее развитым.

Что такое краудфандинг, механизмы работы

Краудфандинг это процесс сбора средств для финансирования проекта или предприятия от большого числа людей, обычно через интернет-платформы. Этот метод позволяет авторам проектов напрямую обращаться к потенциальным поддерживающим (спонсорам), предлагая им возможность внести свой вклад в реализацию идей или бизнес-инициатив.

Виды краудфандинга:

• ❗Инвесторы предоставляют средства без ожидания финансового вознаграждения, часто для поддержки социальных или благотворительных проектов.
• ❗Инвесторы получают в обмен на свои вложения не финансовое вознаграждение, а продукт или услугу, что является типичным для стартапов и креативных проектов.
• ❗Вкладчики вносят средства в обмен на долю в капитале компании, аналогично традиционным инвестициям в акции.

К плюсам можно отнести:

• 🔴прямая связь с потенциальными потребителями и инвесторами, что создаёт сильное сообщество вокруг проекта;
• 🔴запуск краудфандинговой кампании может служить тестом спроса на продукт до его массового производства;
• 🔴кампании часто получают значительное медийное внимание, что способствует продвижению продукта.

Существуют и некоторые риски краудфандинг инвестиции:

• 🔴разработчики проектов могут обещать больше, чем могут реально предоставить;
• 🔴неспособность доставить продукт в срок или с обещанным качеством может повредить репутации и привести к юридическим последствиям.

Краундфандинг также подлежит регулированию, особенно когда речь идёт о долевом участии. Многие страны ввели специальные правила для защиты как инвесторов, так и потребителей, устанавливая требования к прозрачности и обязательным раскрытиям информации. Важно, чтобы организаторы проектов внимательно следили за соответствием своих действий местному законодательству, чтобы избежать юридических проблем.

Краудлендинг и Краудфангдинг – сходства и различия в механизмах финансирования

Как краудлендинг, так и краудфандинг основаны на привлечении средств от большого числа людей через интернет-платформы. Оба метода демократизируют процесс финансирования, делая его доступным для широкой аудитории. Но ключевые различия заключаются в структуре и целях финансирования.

Краудлендинг обычно ориентирован на финансовую отдачу. Инвесторы ожидают возврата своих средств вместе с процентами или долями в компании. Этот метод подходит для проектов, которые могут генерировать доход и предложить конкретные финансовые преимущества.

Краудфандинг часто используется для поддержки проектов на основе идеальных, творческих или предпринимательских начинаний, где возврат инвестиций не всегда измеряется деньгами. Спонсоры могут поддерживать проекты в обмен на товары, услуги или просто для участия в чем-то новаторском или значимом.

Выбор подходящего инструмента в зависимости от целей проекта

Чтобы выбрать нужный и выгодный тип инвестирования, стоит учесть несколько ключевых факторов:

• ♦️Если целью является запуск коммерческой деятельности с целью получения прибыли, краудлендинг может быть более подходящим. Для проектов, ориентированных на создание продуктов или услуг, которые могут быть предложены в качестве вознаграждений, лучше подходит краудфандинг.
• ♦️Краудлендинг подразумевает финансовые обязательства, такие как выплата процентов или дивидендов. Если проект не способен обеспечить такие обязательства, более безопасным выбором может быть краудфандинг.
• ♦️Краудлендинг подчиняется строже регулируемым правилам, особенно при долевом финансировании. Необходимо учитывать соответствующие законы и регуляции.

Какие факторы учитывать при выборе между краудлендингом и краудфандингом

• ❗Важно понимать, кто ваша целевая аудитория и какой тип финансирования она предпочитает.
• ❗Краудфандинг может быть менее рискованным для спонсоров, поскольку часто связан с нематериальными вознаграждениями, тогда как краудлендинг требует четкого понимания финансовых рисков.
• ❗Краудлендинг может потребовать более строгого управления и отчетности, в то время как краудфандинг может предложить большую гибкость в управлении проектом.

Таким образом, выбор между краудлендингом и краудфандингом зависит от множества факторов. Эти элементы должны быть тщательно взвешены для определения наиболее подходящего способа финансирования. Если у вас возникли сложности, вы можете обратиться с вопросом к нашим экспертам, и они помогут принять правильное решение.

Какой тип инструмента стоит выбрать для инвестирования? Ситуация на рынке

Развитие краудлендинга продолжает свои темпы, несмотря на различные вызовы, затрагивающие как бизнес, так и инвесторов на платформах.

Согласно отчетам инвестиционных платформ, рынок в России за 2023 год показал впечатляющий рост в 208%, достигнув отметки в 24 млрд рублей. Банк России также отметил увеличение объема финансирования субъектами МСП через коллективное финансирование – с 10 млрд рублей в 2021 году до 14,3 млрд рублей в 2022 году.

Количество инвесторов возросло с 26 194 человек до 60 745 человек к 2023 году, а это только начало. Ожидается, что число инвесторов продолжило расти. Также заметно увеличение количества операторов – с 64 платформ до 78 платформ в конце 2023 года.

Этот рост интереса со стороны бизнеса и инвесторов обусловлен, прежде всего, устойчивостью краудлендинга к внешним экономическим факторам и повышением ключевой ставки. Гибкость продукта и способность рынка генерировать новые предложения, соответствующие текущим условиям, играют важную роль в обеспечении этой устойчивости.

Что касается краудфандинга, то в 2023 году платформы вложили средства в проекты на сумму 24,1 млрд рублей. Количество предоставленных займов выросло на 18% и составило чуть менее 11 тысяч.

Общее количество зарегистрированных краудлендинговых площадок в реестре Центробанка достигло 78. Несмотря на увеличение финансирования в текущем году, емкость рынка по-прежнему остается высокой. В 2024 году ожидается сохранение положительной динамики на рынке краудфандинга. Эксперты прогнозируют, что объем финансирования достигнет 50 млрд рублей.

Учитывая все наши рекомендации и взвесив решение относительно инвестирования, вы можете выбрать прибыльный инструмент. Если у вас возникнут трудности, вы всегда можете написать нашим экспертам. Они проконсультируют вас и помогут принять правильное решение, которое позволит получить высокую прибыль с минимальными рисками.