Как изменятся ставки по ипотеке из-за введения санкций против России – сколько теперь нужно платить

Для граждан России, ипотека никогда не была легкой ношей, ведь ставки всегда были достаточно высокие, а цены на недвижимость неподъемные для многих граждан. Однако, после введения санкций против государства и формирования ответных мер правительства, приобрести жилье с помощью ипотечной программы стало практически невозможно. Кроме того, покупка недвижимости зарубежном, для жителей страны, также становиться недоступной, ведь ограничения касаются не только рублевых счетов, а и долларовых накоплений, которые перевести или вывести из страны не представляется возможным. 

В данной статье, мы расскажем, как как изменятся ставки по ипотеке в России из-за введения санкций, сколько теперь придется платить, и как увеличить свои шансы на сохранения капитала в нынешних нелегких условиях. 

Что говорит Центробанк России о ставках по ипотеке

Введенные международные санкции, болезненно ударили по многим отраслям экономики России, поэтому абсолютно не удивительно, что эксперты прогнозируют существенное повышение ставок по ипотечному кредитованию в банках России. Причем, стоит понимать, что параллельно с повышением ставок, получать новые кредиты будет все сложней. На сегодняшний день, уже ряд банковских учреждений, увеличили в России процентную ставку на ипотеку до 20% и выше, и продолжают её увеличивать буквально каждый день. Специалисты же считают, что на фоне постоянного ослабления рубля, разгона инфляции и введения новых ограничений, ставка по ипотеке в России увеличиться еще несколько раз в течении ближайших трех-шести месяцев, что может привести к полной стагнации отрасли. 

Центробанк России, старается бороться со сложившейся ситуации всеми доступными методами, однако, внутренних ресурсов у государства – недостаточно. Поэтому, судя по всему, был выбран метод «выжимания» денежных средств у населения, особенно в секторе иностранной валюты. На какое-то время, данная система может незначительно замедлить регрессию экономики, однако в глобальном смысле не приведет к финансовому успеху. 

Итог подобной политики очевиден – актуальные ставки по ипотеке в банках России, сведут к нулю новые запросы граждан на покупку недвижимости, а жители выплачивающие нынешние кредиты, могут потерять свои квартиры из-за невозможности потянуть новые требования финансовых учреждений. 

Как повлияют выросшие процентные ставки по ипотеке в банках России на выдачу кредитов? 

В нынешнее время, судя по всему, гражданам Российской Федерации станет достаточно сложно получить ипотеку. И дело не только в выросшей ставке, а и в сокращении выдачи заемных средств. По заявлениям специалистов, уменьшение одобрений ипотечных кредитов может достигать 50-70%. Дело в том, что большая часть населения, ощутит просадку реальной зарплаты, а значит увеличенные комиссионные, попросту не сможет себе позволить. Чем дольше будет удерживаться тенденция повышенных ставок, и чем больше будет расти, тем меньше кредитных выдач будут осуществлять банковские структуры. 

При этом стоит понимать, что даже то, какие банки России ставки по ипотеке выставляют сейчас, не может не отразиться на рынке в целом. Финансовая стагнация отрасли может существенно отразиться на существующем рынке, попросту отрезав от него 75-80% инвестиций. То есть, это означает, что физические и юридические лица попросту перестанут брать займ, под продажу или покупку недвижимости, что в итоге приведет к обрушению цен на недвижимость. 

Скорей всего, ипотека в России, с учетом того, какая процентная ставка 2022 года будет актуальной, попросту останется формально существующим инструментом, в реальности работая только в виде льготных программ. Выдача стандартных кредитов, либо сократиться в десятки раз, либо же попросту перестанет существовать.  

Как менялась ставка по ипотеке в России на протяжении последних лет

Итак, многие потребители считают, что ставка по ипотеке в России на сегодня не является чем-то новым, утверждая, что совсем недавно данная программа по кредитованию была на столь же невыгодна, как и сейчас. Однако, это совершенно не так. Давайте разберемся как изменялась ставка по ипотеке в России по годам в прошлые 10-лет. 

В 2010-2011 году, средневзвешенная процентная ставка в рублях составляла 11,9%, со средней выдачей на 179 месяцев. При этом общая сумма выдачи средств достигала 716 миллиардов рублей. Однако, на фоне внутренних проблем с резервами, в последующие годы ставка по ипотеке значительно возрастала, сначала до 12,3% в 2012-ом году, а после до 12,4 и 12,45 в 2013-2014-ом. На фоне геополитического кризиса и первых санкций, в 2015-ом году, ставка резко подскочила до 13,35%, что было необходимо для стабилизации курса рубля. После того, как правительство пошло на уступки в ряде моментов не устраивающих западных партнеров, уровень ипотечных кредитов снизился до 12,45%, вернувшись в русло привычных границ. 

То есть, то какие ставки по ипотеке выставляют банки России сейчас – демонстрирует, что отрасль становится недееспособной, ведь даже в период мощнейшего кризиса 2014-го года, уровень кредитования поднялся на 1,5-2%. Сейчас же, добиться нормального движения в средства в выдачи займов под 20% годовых – фактически нереально. 

В свою очередь отметим, что даже «стандартный» в России уровень кредитования населения по ипотечным займам не являлся лояльным, ведь, к примеру, в той же Эстонии или Латвии, ставка по ипотеке не превышала 5% годовых, а в некоторых скандинавских государствах имела отрицательное значения, для поддержки отрасли недвижимости. К сожалению, в данный момент, из-за существенного падения стоимости рубля, а также несовместимости финансовых систем, россиянам будет крайне сложно приобрести недвижимость за рубежом. 

Ипотека в России по льготным программам

Начиная с 2020-го года, в Российской Федерации была введена программа льготной ипотеки, которая должна была дать возможность семьям с детьми приобретать недвижимость в новостройках по ставке 6,5%. Отметим, что, например Дом.рф, давал возможность оформить ипотеку под 6% ещё в 2019-ом году, однако в данном случае ставка действовала только в первые 3-8 лет ипотеке. В 2021-ом году, правительство России, издало указ, что кредитные займы со ставкой в 6,5%будут продлены на неопределенный срок, ведь программа показала себя как нельзя лучше, позволяя развиваться отрасли в геометрической прогрессии. Однако, нынешние военные действия России в Украине, привели к тому, что все достижения сводятся к нулю, и теперь ставка ипотеки в России 2022 будут постоянно расти. Льготное направление, к сожалению также не переживет данного кризиса. 

Как изменились ставки по ипотеке в России в последние три года

В последние месяцы 2019-го, как и почти весь последующий календарный год, в мире «царствовала» эпидемия COVID-19, что оказывало существенное давление на финансовые и экономические рынки. Ипотечное кредитование также не оставалось в стороне, ведь цены на недвижимость стремительно росли, а поддерживать рынок было более чем необходимо. Поэтому, средневзвешенная ставка снижалась до уровня 7,5-9%, а минимальная ставка по ипотеке в России и вовсе достигала 6%. Однако, в 2020-ом году, сократилось количество наиболее значимых кредитных программ, а доля выданных займов до 3 000 000 рублей, снизилась с 57,2 до 49,5%. В тоже время, более существенные кредиты в 5-10 миллионов, выдавались чаще: в 18% случаев, при предыдущих показателях в 14%. Связанно это конечно же с существенным подорожанием недвижимости, что было вполне нормальным явлением для растущей экономики. 

Однако, нельзя не заметить, что физические лица начали отказываться от краткосрочных кредитов на 10-20 лет, выбирая более длительные рассрочки на 25 лет и выше. Такой подход показывал, что несмотря на накопление денежной массы у элит, среднестатистический житель страны богаче не стал. 

В 2021-ом году, был достигнут очередной исторический минимум, с средневзвешенной оценкой в 7,2%. Многие эксперты утверждали, что в случае, если уровень инфляции не измениться, показатель ипотеки в России мог достигнуть 7%, с подальшей минимальной волатильностью. Что касается рынка вторичного жилья, то ставки колебались от 7,8 до 9 процентов, что также можно было отнести к положительной динамике. 

Такие прогнозы основывались в том числе на ключевой ставке Центрального Банка, которые допускали возможность приобретения недвижимости на рынке в диапазоне 5,8-6,5%. Однако, как уже стало понятно, достичь поставленных вершин не удастся, ведь 2022-ой год, оказался роковым для всей финансовой системы Российской Федерации.

Ставка по ипотеке в России в 2022: все ли так плохо? 

Как мы уже говорили, в России процентная ставка 2022 по ипотеке достигла уровня 18-20%. Связано это конечно же с военными действиями в Украине, иностранными санкциями, падением курса рубля. В тоже время, к резкому повышению процента, привело решение Центробанка, увеличившего ключевую ставку.  

28 февраля, после принятых мер по переформировании Российской экономики, финансовая система Российской Федерации получила первые существенные удары. В попытке стабилизировать ситуацию и замедлить падение отдельных секторов экономики, ЦБ РФ повысили ключевую ставку с 9,5 до 20%, что конечно же, привело к повышению процентных ставок по кредитам и вкладам, осуществленных в рублях. То есть, даже если некоторые банки оставили ставку менее 19,9%, то это лишь означает, что в контрактах прописаны пункты о возможности пересмотра условий кредитования, или же получить реальный займ в данном учреждении – невозможно. 

Для объективной оценки, стоит отметить, что специальные программы по работе с семьями, имеющими детей, продолжают работу, однако не во всех регионах. К тому же стоит учитывать тот факт, что несмотря на падение стоимости недвижимости в валюте, из-за падения рубля, наличная стоимость растет, что может приводить к дефициту средств и изменению ситуации в среднесрочной перспективе. 

То есть, с учетом того, какая процентная ставка ипотеки в России актуальная сейчас, мы крайне не рекомендуем оформлять займ даже по льготной программе, ведь в дальнейшем, с учетом пред дефолтной ситуации, Вы можете попросту остаться без личных средств, которые позволят Вам погасить платеж вовремя. В нынешнее время, куда более актуальными направлениями могут стать вложения в другие ниши, о которых мы поговорим немного позже. 

Актуальные ставки по ипотеке в банках России

После нападения России на Украину, западные страны ввели жесткие санкции в отношении крупнейших банков Российской Федерации. Наиболее сильно пострадали такие учреждения как ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Сбербанк и Совкомбанк. Кроме того, санкционные сложности проявились даже у тех банковских структур, которое не имели прямого выхода на европейский финансовый рынок. 

У каждого финансового учреждения свой план по выходу из кризиса, однако общая стагнация финансовой системы очевидна, что непременно приведет к общему упадку сектора экономики. Средняя ставка по ипотеке в России – это лишь один из примеров, которые в действительности демонстрируют сложившуюся ситуацию.

Ставки по ипотеке в Сбербанке России

Как известно, Сбербанк России – это крупнейший банк в государстве, который имеет фундаментальное значение для экономики страны. В данный момент, санкционный натиск на финансовое учреждение можно назвать минимальным, однако при этом, Сбербанк принял решение приостановить выдачу ипотечных кредитов. Под сокрушение или приостановку на неопределенное время попали: 

• Ипотека с господдержкой;
• Новостройки от застройщика;
• Программа рефинансирования;
• Строительство жилого дома;
• Готовое жилье.

До введения санкций в отношении финансового учреждения, максимальный показатель ставки достигал 12,4%, на срок кредитования до 360 месяцев, и первым взносом в 20%. При этом, благодаря государственной поддержке, для первоначального взноса можно было использовать материнский капитал, однако сейчас, ставка повышена до 18,6%, а на готовую недвижимость ипотека сбербанка России процентная ставка повысилась до 19%. 

ВТБ банк: ипотечные ставки

ВТБ, являясь вторым по величине банком России, ощутил на себе санкции западных санкций практически в полной мере. Америка заблокировала все долларовые счета финансового учреждения, что в полной мере изолировало долларовую систему банка от мировой экономике. Естественно, это не могло сказаться на политике банка, и ещё до повышения ключевой ставки, ВТБ подняло ставку до 15,3%. На сегодня процентная ставка по ипотеке в России достигла 22,4%. Также финансовая компания полностью пересмотрела все параметры ипотечного кредитования. Теперь долг не может быть рефинансирован, но при этом кредит с государственной поддержкой продолжит составлять 5,75%. Также снизились сроки рассмотрения заявок с 122 до 30 дней, но при этом количество одобренных выдач, будет существенно снижено. Обыкновенные кредиты, выдаваемые банком ВТБ, также существенно подорожали, теперь их можно взять под 22-25% годовых. 

Как изменились ипотечные ставки в других банках России

Еще один крупный банк, попавший под санкции запада – Газпромбанк. Компания также была вынуждена поднять ипотечные ставки почти в три раза, и сейчас минимальный показатель достигает 21%. Ранее компания кредитовала покупку недвижимости под 7-8%, а в льготной программе под 5,5%. В отличии от ВТБ, получить рефинансирование кредита в Газпромбанке все еще можно, но при этом необходимо подождать не менее полугода после получения средств. Также финансовое учреждение позволяет иметь до трех созаемщиков, если кредитованное лицо не справляется с финансовой нагрузкой. Однако, данный вариант работает, только в случае если у партнеров не будет просроченных кредитных обязательств, а сам займ включает не более 80% от стоимости недвижимости. Поможет ли такая политики выжить финансовому учреждению, покажет только время. 

Будет ли население брать ипотечные кредиты в России в 2022-ом году? 

Учитывая то, что ипотека в России, процентная ставка которой превышает 18-20% годовых не является конкурентноспособной, а также стремительно ухудшающуюся ситуацию в экономике страны, можно сделать предположение, что приобретение недвижимости среди населения – является непосильной задачей. Единственный вариант, при котором ипотека будет выгодна – существенное падение рынка недвижимости, до показателей 1998-1999 года, и взятие кредита на краткосрочный период по льготным программам. Шансов на стабилизацию ситуации в ближайшее время – практически нет, повышение спроса – невозможно. 

В долгосрочной перспективе, ситуация может измениться, однако для этого необходимы серьезные фундаментальные толчки, надежны на которые в данный момент нет. 

Возможно ли взять ипотечные каникулы? 

Банковские учреждения заинтересованы, чтобы ставка ипотеки навредила возврату займов от населения. Поэтому, вполне возможно, что, получая длительные просрочки по платежам, финансовые компании начнут принимать решения об ипотечных каникулах, или же будут увеличивать сроки возврата средств. Реструктуризация долга также должна быть проведена во многих случаях, ведь в противном варианте системе не избежать финансового коллапса. 

Выводы и экспертное мнение TrustViper

После начала военных действий в Украине, и введения санкций против крупнейших банков России, средняя ставка по ипотеке в россии повысилась до 20%. Данный показатель не может благоприятно влиять на нишу торговли недвижимостью, и ведет к следующим результатам: 

• Выплата ипотеки не рентабельна. Даже имея стабильное рабочее место, и крайне высокую заработную плату, погашение кредита будет съедать большую часть вашего дохода. 
• Выдача кредитов по ипотеке банками будет производиться с тройным контролем, количество одобренных займов будет снижено в разы. Финансовым учреждениям куда проще отклонить заявку на выдачу средств, чем рассчитывать на возможное погашение проблем сектора экономики.
• В ближайшее время ожидается введение плавающих ипотечных ставок, при которых финансовые учреждения смогут изменять платежные требования к клиентам на свое усмотрение. Перспектива получения подобной ипотеки – крайне неблагоприятна. 

В связи с тем, какая ставка по ипотеке в России актуальная на данный момент, мы не рекомендуем вкладываться в недвижимость. Более разумно инвестировать в другие категории, которые способны приносить стабильную прибыль в долларовом эквиваленте. На нашем сайте вы можете прочитать как начать инвестировать в ПИФ, что нужно знать для торговли на Форекс, и как начать зарабатывать на криптовалюте, способной приносить доход в периоды нестабильности.